Nach einer Reihe stetiger Anstiege fielen die Hypothekenzinsen diese Woche – ein gemischter Segen für die schwache US-Wirtschaft.
Niedrige Rate auf a 30 Jahre Festhypothek Es ist eine Erleichterung für Heimkäufer, die beobachtet haben, wie die Preise steigen, aber es ist auch ein Zeichen dafür, dass eine Rezession vor der Tür stehen könnte, wenn sich der Markt verlangsamt.
Die Zinsen spiegeln tendenziell die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen wider, die gesunken sind, da Anleger angesichts steigender Inflation und nachlassendem Wirtschaftswachstum nach sichereren und stabileren Anlagen suchen.
Sagt George Ratio, Chefökonom bei Immobilienmakler.com.
Da die Inflation die Lohnsteigerungen übertrifft, sehen die meisten Arbeitnehmer außerdem einen Einkommensrückgang, was die Finanzen der Käufer weiter belastet, die auch mit höheren Kreditkosten konfrontiert sind.
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30 Jahre Festhypothek
Der 30-jährige durchschnittliche Hypothekenzins fiel diese Woche auf 5,70 %, gegenüber 5,81 % vor einer Woche, so der Immobilienfinanzierer Das berichtete Freddie Mac am Donnerstag. Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der 30-Jahres-Durchschnitt bei 2,98 %.
„Der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen hat vor allem aufgrund der kompensatorischen Kräfte der hohen Inflation und der gestiegenen Wahrscheinlichkeit einer Rezession angehalten“, sagt Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac.
„Diese Pause in der Preisaktivität sollte dem Wohnungsmarkt helfen, sich vom schnellen Wachstum des Verkäufermarktes zu einem normaleren Tempo der Hauspreissteigerungen zu bewegen.“
Die Immobilienmaklerin Lily Rockwell aus Austin sagt, dass der Markt bereits beginnt, Käufer zu bevorzugen, und dass sie einem Kunden geholfen hat, einen Kauf unter dem Listenpreis auszuhandeln.
„Es ist großartig. Endlich. Tonnenweise Optionen, ein bisschen Konkurrenz“, sagte sie zwitschern Donnerstag.
Es rät Kunden auch, Verkäuferkredite anzufordern – eine Barzahlung, die der Verkäufer dem Käufer beim Abschluss gewährt – um ihnen zu helfen, die Hypothekenzinsen zu senken.
Der Kauf Ihres eigenen Hypothekenzinses bedeutet, dass Sie eine Anzahlung an Ihren Kreditgeber leisten, um die langfristigen Zinskosten zu senken, und Verkäuferkredite können leichten Käufern helfen, diese Option zu nutzen.
„Ich plane, diese Strategie selbst auf einer Liste zu veröffentlichen, die ich nächste Woche veröffentlichen werde, und einige Informationen zum Kauf von Zinssätzen bereitzustellen, nur um proaktiv auf Bedenken hinsichtlich der Zinssätze einzugehen“, sagte Rockwell. „Es ist verrückt, wie schnell sich der Spieß gewendet hat!“
15 Jahre Festzinshypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für festverzinsliche Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren lag bei 4,83 %, ebenfalls niedriger als letzte Woche, als er durchschnittlich 4,92 % betrug. Zu dieser Zeit im letzten Jahr lag der Zinssatz für 15-jährige Kredite bei etwa 2,26 %.
Mit wenigen Ausnahmen sind die Zinsen nach zwei Jahren mit Rekordtiefs für den größten Teil des Jahres 2022 gestiegen. Sie haben in den letzten Wochen, als die Federal Reserve anfing, einen besonders steilen Anstieg hingelegt Erhöhen Sie den Referenzzinssatz Um hohe Inflationsraten zu reduzieren.
Analysten sagen jedoch, dass es wichtig ist, die jüngsten Rallys im Auge zu behalten.
sagt Nadia Evangelo, Chefvolkswirtin bei Bundesverband der Immobilienmakler.
5 Jahre einstellbare Hypothek
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek oder fünfjährige ARM lag diese Woche bei 4,5 %, ein leichter Anstieg gegenüber 4,41 % letzte Woche. Vor einem Jahr lagen ARMs im Durchschnitt bei 2,54 %.
Anpassbare Hypothekenzinsen verbunden mit Grundtarif. Während die Zinskosten niedrig beginnen, können sie nach Ablauf der anfänglichen Zinsbindung steigen.
Einige neue Kreditnehmer nehmen ARM in der Hoffnung auf, dass sie sich bis zum Ende des Fünfjahreszeitraums in eine niedrigere, feste Hypothek refinanzieren können.
Wie aktuelle Preisschwankungen den Markt beeinflussen
Die Wohnungsbauaktivität hat sich unbestreitbar abgekühlt. Laut der National Association of Realtors wurden im April und Mai fast 12.000 Häuser weniger verkauft als im Durchschnitt vor der Pandemie.
„Tatsache ist, dass viele Familien von hohen Hypothekenzinsen betroffen sind, weil sie nicht mehr das anrechenbare Einkommen für ein mittelpreisiges Eigenheim erzielen“, sagt Evangelo.
Es heißt, der Kauf von Eigenheimen sei im zweiten Quartal um 15 % teurer geworden – Käufer müssen jetzt 104.000 US-Dollar verdienen, um sich für einen Kredit für eine typische Immobilie zu qualifizieren.
Eine weitere Änderung besteht darin, dass zu diesem Zeitpunkt im Vergleich zum Vorjahr mehr Hausbesitzer ihre Immobilien auflisten. Die Preise verzeichneten jedoch keine signifikanten Rückgänge.
Laut Realtor.com erreichte der durchschnittliche Hauspreis im Juni einen Rekordwert von 450.000 $, was einem Anstieg von 17 % gegenüber dem Vorjahresmonat entspricht.
„Bei diesem Zinssatz, kombiniert mit dem heutigen Festzinssatz für ein 30-jähriges Darlehen, suchen Eigenheimkäufer Monatliche Hypothekenzahlungen Ungefähr 2.100 US-Dollar – vor Steuern, Versicherungen oder Gebühren – mehr als 790 US-Dollar mehr als im Juni 2021“, sagt Ratio.
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