Bevor ich es tat, dachte ich wochenlang darüber nach, mein Guthaben einzufrieren. Als Autor über persönliche Finanzen, der sich mit Identitätsdiebstahl befasst, weiß ich, dass es passieren kann Das macht es Cyberkriminellen schwerer Ein neues Guthabenkonto auf meinen Namen eröffnen – das wäre für mich aber schwierig.
Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, müssen Sie es jedes Mal manuell einfrieren oder „schmelzen“, wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen neuen Autokredit oder eine neue Hypothek beantragen möchten.
Das Einfrieren Ihres Guthabens ist kein einfacher Vorgang. Dazu gehört auch die Registrierung einzelner Konten Drei große US-KreditauskunfteienEquifax, TransUnion und Experian und sperren Sie Ihr Guthaben manuell online oder per Telefon oder Post.
Aber es gibt zwei Vorteile, die mich davon überzeugt haben. Erstens ist das Einfrieren Ihres Guthabens völlig kostenlos. Zweitens gibt es die Gewissheit, dass Sie ein wichtiges Werkzeug im Spielbuch der Identitätsdiebe neutralisiert haben.
Ara
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Sperren Sie Ihr Guthaben und schützen Sie Ihre sensiblen Daten.
Warum habe ich meine Kreditauskünfte eingefroren?
Datenschutzverletzungen kommen häufiger vor, als Sie denken. Außerdem könnten Ihre Daten mindestens einmal kompromittiert worden sein. Erst in diesem Jahr meldeten Ticketmaster und AT&T Datenverstöße, von denen Millionen Kunden betroffen waren. Einer neuen Klage zufolge könnte ein mutmaßlicher Hackerangriff auf das Hintergrundsuchunternehmen National Public Data auch die persönlichen Daten von 2,9 Milliarden Menschen kompromittiert haben.
Vor kurzem habe ich einen Anstieg der Anzahl betrügerischer Nachrichten festgestellt, die ich auf meinem Telefon und in meinem E-Mail-Posteingang erhalten habe. Die meisten waren leicht zu erkennen, einige waren jedoch gut recherchiert.
Ich habe verschiedene Nachrichten erhalten, in denen ich gefragt wurde, ob ich Rippen habe, und mir neue Jobmöglichkeiten angeboten wurden. Die Flut an Nachrichten, Telefonanrufen und E-Mails ließ mich denken, dass ich jeden Moment – abgelenkt oder in Eile, um zu meinem nächsten Meeting an meinen Schreibtisch zurückzukehren – Opfer eines Betrugs werden könnte, der zu Identitätsdiebstahl führen könnte.
Das Einfrieren meines Guthabens ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Daten und Ihr Geld zu schützen – aber es ist nicht narrensicher. Betrüger und Identitätsdiebe können über bestehende Konten auf meine persönlichen Daten zugreifen. Allerdings kann ich den Schaden minimieren.
Mehr lesen: 5 Ihre persönlichen Daten befinden sich im Dark Web – was Sie dagegen tun können
Wie ich mein Guthaben bei TransUnion, Equifax und Experian einfriere
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit einfrieren möchten, müssen Sie dies bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien tun. Dazu war es erforderlich, auf jedem Konto ein Konto einzurichten – ein Vorgang, der online etwa 30 Minuten dauerte. Im Allgemeinen werden Sie nach denselben Informationen gefragt: Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum und den letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer. Sie müssen die Zwei-Faktor-Authentifizierung per SMS oder E-Mail durchführen.
TransUnion und Equifax verfügen über spezielle Registerkarten in Ihrem Dashboard, um Ihr Guthaben einzufrieren, nachdem Sie ein Konto erstellt haben. Ein paar Klicks und ich bin fertig.
Experian macht es etwas schwieriger, diese Option zu finden. Nach ein paar Klicks habe ich zwei Möglichkeiten gefunden, Free Security Disable zu aktivieren.
Bewegen Sie den Mauszeiger und klicken Sie auf „Guthaben“ in Ihrem Dashboard Experian-Kreditsperre – Das Zahlungsangebot von Experian funktioniert wie eine Kreditsperre, sperrt aber unter anderem Ihre Kreditauskunft sofort. Auf dieser Seite sehen Sie die kostenlose Option „Sicherheit deaktivieren“.
Screenshot von Danny Santana/CNET
Wenn Sie angemeldet sind, scrollen Sie zum Ende der Seite und klicken Sie auf „Experian Credit Lock“, um zur gleichen Seite zurückzukehren. Alle drei Kreditauskunfteien bestätigen Ihre Kreditsperre per E-Mail.
Wenn Sie kein Online-Konto einrichten möchten, können Sie bei jeder Kreditauskunftei anrufen, um Ihr Guthaben einzufrieren. Hier sind jeweils die Zahlen:
- TransUnion – 800-916-8800
- Equifax – (888) 298-0045
- Experian – 888-397-3742
Jedes Büro muss Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb eines Werktages, nachdem Sie eine Kreditsperre beantragt haben, sperren. Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren müssen, sollten Experian, TransUnion und Equifax Ihr Guthaben innerhalb einer Stunde einfrieren. Per Post kann es bis zu drei Werktage dauern, bis Ihr Guthaben gesperrt und eingefroren wird.
Das Einfrieren Ihres Guthabens wird nicht alle Ihre Probleme mit Identitätsdiebstahl ausräumen
Das Einrichten einer Kreditsperre ist sehr einfach. Aber ich werde nicht sagen, dass Ihr Kreditstopp bequem sein wird. Hier sind einige Nachteile zu berücksichtigen:
Sie müssen Ihr Guthaben jedes Mal sperren, wenn Sie ein neues Konto eröffnen
Wenn Sie über die Beantragung einer neuen Kreditkarte, die Suche nach Ihrem ersten Eigenheim oder die Aufnahme eines neuen Autokredits nachdenken, sollten Sie mit dem Einfrieren Ihres Guthabens bis zur Kontoeröffnung warten.
Das Einfrieren Ihres Guthabens verhindert, dass Cyberkriminelle oder Identitätsdiebe in Ihrem Namen neue Kreditkonten eröffnen. Aber es hält dich auch auf. Um ein neues Kreditkonto zu eröffnen, müssen Sie sich bei Ihren Konten anmelden oder jede der drei Kreditauskunfteien kontaktieren, um Ihr Guthaben vorübergehend einzufrieren.
Ein falsches Sicherheitsgefühl
Das Einfrieren Ihres Guthabens ist ein guter Schritt zum Schutz Ihrer Identität, kann aber trotzdem gestohlen werden.
Sie können darüber nachdenken, sich für einen Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl anzumelden. Einzelne Pläne beginnen in der Regel bei 7 bis 15 US-Dollar, abhängig von der Höhe der Finanzierung und der gewünschten Identitätsverfolgung. Mit einem Programm zum Schutz vor Identitätsdiebstahl können Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Bankkonten und das Dark Web auf die personenbezogenen Daten (PII) von Ihnen oder Ihrer Familie überwachen.
Alternativ können Sie die kostenlosen Tools nutzen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kreditkarten- und Kontoauszüge. Sehen Sie sich online Ihre Krankenversicherungshistorie und Ihre Kreditauskunft an. Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft herunterladen AnnualCreditReport.com.
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Spam-Nachrichten werden dadurch nicht gestoppt
Wenn Betrüger Ihre Telefonnummer oder E-Mail-Adresse haben, können Sie sie leider nicht daran hindern, Geld von Ihren bestehenden Konten abzuheben.
Es ist am besten, Telefonnummern und E-Mail-Adressen von unbefugten Absendern zu blockieren, wenn Sie eine seltsame Nachricht erhalten. Nehmen Sie sich außerdem etwas Zeit, um Nachrichten sorgfältig zu lesen, bevor Sie auf einen Link klicken.
Damit ist den neuen Kreditangeboten kein Ende gesetzt
Durch das Einfrieren Ihres Guthabens werden Spam-Mails und reservierte Angebote, die Sie erhalten, nicht entfernt. Kreditsperren sollen harte Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit verhindern, beispielsweise bei Leasinganträgen oder Studienkreditanträgen. Sie können weiterhin mit Angeboten von Kreditkartenunternehmen, Versicherungsträgern und mehr rechnen.
Auch Finanzinstitute und Inkassobüros, mit denen Sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben, können Ihre Bonität prüfen. In besonderen Fällen können dies auch die Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen tun.
Kreditüberwachungsunternehmen wie Credit Karma und Credit Sesame können Ihnen Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit mitteilen.
Sie benötigen weiterhin eine gute Passworthygiene
Auch wenn Ihr Guthaben eingefroren ist, sollten Sie dennoch auf eine gute Passworthygiene achten. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf mehreren Websites dieselben Anmeldeinformationen verwenden – die Verwendung derselben Anmeldeinformationen ist eine gängige Taktik von Cyberkriminellen.
Wenn es Ihnen zu viel wird, den Überblick über Ihre Passwörter zu behalten, sollten Sie über die Anschaffung eines Passwort-Managers nachdenken.
Ihre Bankkontodaten werden dadurch nicht geschützt
Auch wenn dadurch Ihr Guthaben eingefroren wird, liegt es in Ihrer Verantwortung, Ihre Bankkontodaten vor Betrügern zu schützen.
Wenn Sie versehentlich Kontonummern oder Anmeldeinformationen an Cyberkriminelle weitergeben, wenden Sie sich umgehend an Ihre Bank und ändern Sie Ihr Passwort.
Am Ende bin ich froh, dass meine Gutschrift aufgehört hat
Das Einfrieren Ihrer Schulden hat Vor- und Nachteile. Aber da ich nicht vorhabe, in absehbarer Zeit ein neues Konto zu eröffnen, hat es sich für mich gelohnt. Auch danach fühle ich mich sicher. Es ist schön zu wissen, dass ich jedem Cyberkriminellen einen Strich durch die Rechnung gemacht habe.
Natürlich kommen immer wieder Spam-Nachrichten. Aber ich bin gut darin, der Pförtner meiner Finanzkonten zu sein. Ich habe die Angewohnheit, regelmäßig meine Bank- und Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen.