Mit reduzierten Notfallspar- und Kreditkartenguthaben: 3 Schritte zur Hilfe

Laut dem neuen Jahrbuch der Federal Reserve haben die Amerikaner einen „Rückgang des allgemeinen finanziellen Wohlergehens“ erlebt Bericht über das wirtschaftliche Wohlergehen Aus amerikanischer Gefangenschaft wurde letzte Woche veröffentlicht.

Der im Jahr 2022 veröffentlichte Bericht kam zu dem Schluss, dass nur 63 % aller Erwachsenen eine unerwartete Ausgabe von 400 US-Dollar abdecken könnten, ein Rückgang gegenüber einem Höchststand von etwa 68 % im Jahr 2021. Die Ergebnisse stimmen mit anderen aktuellen Umfragen überein, die ebenfalls zeigen, welches Geldpolster die Amerikaner zurückgelegt haben. Angesichts der rekordhohen Inflation gingen die Notfälle zurück.

Um das Preiswachstum zu bremsen, erhöhte die Federal Reserve kontinuierlich die Zinssätze, was ein weiteres Problem für die Haushalte darstellte: hohe Zinssätze für Schulden.

Die gesamten amerikanischen Kreditkartenschulden belaufen sich mittlerweile auf fast eine Billion US-Dollar – oder 986 Milliarden US-DollarUnd Um genau zu sein – ab dem ersten Quartal 2023, so die Federal Reserve Bank of New York. Laut einer Studie der Zentralbank ist dies das erste Mal seit 20 Jahren, dass die Aktien nach der Weihnachtszeit nicht zurückgegangen sind.

Im Februar sagte Bruce McClary, Vizepräsident der National Corporation for Credit Counseling, gegenüber CNBC, dass „eine hässliche Suppe entsteht“, während Einzelpersonen und Familien mit dem Druck höherer Preise, geringerer Ersparnisse und höherer Kosten für ihre Schulden zu kämpfen haben.

Jetzt sagen Experten, dass dieser Druck anhält.

„Dies ist eindeutig eine Zeit, in der viele Menschen mehr Stress in Bezug auf ihre persönlichen Finanzen haben“, sagte Mark Hamrick, Chefökonom von Bankrate.

Hamrick prognostizierte, dass die Situation so lange anhalten würde, wie das Wirtschaftswachstum unterdurchschnittlich und die Inflation hoch sei.

Allerdings gibt es laut Experten mehrere Möglichkeiten, wie Verbraucher versuchen können, ihre finanzielle Belastung zu lindern.

Die National Corporation for Credit Counseling sieht zwei Richtungen: Laut McClary wenden sich immer mehr Menschen an gemeinnützige Kreditberater, um Hilfe zu erhalten, und die Nachfrage nach Schuldenmanagementprogrammen, die von diesen gemeinnützigen Organisationen angeboten werden, steigt.

„Wir haben im vergangenen Jahr gesehen, dass es in den Budgets der Menschen weniger Spielraum gibt“, sagte McClary.

Er sagte, einige Menschen suchten Hilfe, nachdem sie bereits in Verzug geraten seien, und erhielten Anrufe zum Inkasso.

„Mein Rat an die Leute ist: Warten Sie nicht, bis ein Inkassobüro Sie anruft“, sagte McClary.

„Wenn Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine Zahlung verpassen, rufen Sie um Hilfe“, sagte er von einem Kreditgeber, einem Kreditberater oder einem anderen vertrauenswürdigen Finanzexperten.

Er sagte, wenn jemand wartet, bis er eine Zahlung versäumt hat, hat er möglicherweise weniger Möglichkeiten.

Angesichts der steigenden Preise und Zinssätze sei es laut Hamrick an der Zeit, darüber nachzudenken, nicht unbedingt notwendige Anschaffungen aufzuschieben.

„Denken Sie ernsthaft darüber nach, diskretionäre Einkäufe zu verschieben oder sie zumindest innerhalb oder unterhalb des Budgets zu halten“, sagte Hamrick.

Hamrick stellte fest, dass die Befragten in den Jahren, in denen Pankrat Umfragen zu den häufigsten Ursachen für finanzielles Bedauern durchführt, es nie bereut haben, nicht mehr Geld ausgegeben zu haben. Aber das Bedauern, das oft an erster Stelle steht, ist, nicht mehr für langfristige Ziele wie Notsparen oder den Ruhestand zu sparen, sagte er.

Wenn Sie große Anschaffungen, wie z. B. ein Ersatzauto, hinauszögern, bleibt möglicherweise ein größerer Teil des Familienbudgets für andere Ausgaben oder vielleicht für Bargeld frei.

Ebenso wie Einzelpersonen und Familien Zeit damit verbringen, ihre täglichen, wöchentlichen oder monatlichen Aktivitäten zu planen, sollten sie sich laut Hamrick auch Zeit für die Überwachung ihrer Finanzen nehmen.

Dies kann so einfach sein wie die Durchführung von Bankkontotransaktionen, um sicherzustellen, dass das Budget eingehalten wird. Dazu könnte auch die Überwachung von Abonnements und anderen monatlichen Gebühren gehören, um zu sehen, wo Kosten gesenkt werden können, sagte er.

Er sagte, die Leute könnten überrascht sein, wie viel Geld sie jeden Monat sparen können, wenn sie Dienste kündigen, Preise neu verhandeln oder einen anderen Anbieter finden.

Wenn zusätzliches Geld zur Seite gelegt werden müsse, seien höhere Zinssätze ein guter Zeitpunkt, um eine bessere Rendite für dieses Geld zu erzielen, sagte er.

„Ertragsstarke Ersparnisse sind derzeit eine große Chance“, sagte Hamrick.