Hypothekenzinsen erreichen den höchsten Stand seit 21 Jahren

Washington, D.C
CNN
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Die Hypothekenzinsen in den USA stiegen diese Woche und erreichten ein 21-Jahres-Hoch.

Die 30-jährige Festhypothek betrug in der Woche bis zum 17. August durchschnittlich 7,09 %. 6,96 % in der Vorwoche, nach Angaben von Freddie Mac, die am Donnerstag veröffentlicht wurden. Vor einem Jahr lag der 30-jährige Festzins bei 5,13 %.

Die Zinsen liegen seit Ende Mai über 6,5 % und seit Mitte Juli höher. Der letzte Satz lag im November letzten Jahres bei 7,08 %. Der durchschnittliche Zinssatz dieser Woche war mit 7,13 % der höchste seit 30 Jahren für eine Festhypothek seit April 2002.

Die Hypothekenzinsen ließen die Erschwinglichkeit von Eigenheimen während der historischen Zinserhöhungskampagne der Federal Reserve auf den niedrigsten Stand seit Jahrzehnten sinken. Der Kauf eines Hauses ist teuer Hausbesitzer, die zuvor an eine Hypothek gebunden waren, zögern wegen der zusätzlichen Kosten für die Finanzierung der Hypothek und der geringeren Zahlungen mit dem Verkauf. Eine Kombination aus geringem Lagerbestand und hohen Kosten setzt Hauskäufer unter Druck Hausverkäufe sind um 20 % zurückgegangen als vor einem Jahr.

„Die Wirtschaft entwickelt sich weiterhin besser als erwartet, und die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen ist gestiegen, was die Hypothekenzinsen in die Höhe treibt“, sagte Sam Kader, Chefökonom von Freddie Mac. „Die Nachfrage wurde durch den Gegenwind bei der Erschwinglichkeit beeinträchtigt, aber niedrige Lagerbestände sind die Hauptursache für den Stillstand bei den Eigenheimverkäufen.“

Der durchschnittliche Hypothekenzins basiert auf den Hypothekenanträgen, die Freddie Mac von Tausenden von Kreditgebern im ganzen Land erhält. In die Umfrage werden nur Kreditnehmer mit hervorragender Bonität einbezogen, die eine Anzahlung von 20 % leisten.

Der steigende Durchschnittszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Schuldtitel spiegelt einen Trend bei den Renditen 10-jähriger Staatsanleihen wider, die kürzlich den höchsten Stand seit Sommer 2007 erreichten.

Die Staatsanleihen stiegen, als die Anleger auf die Veröffentlichung reagierten Protokoll der Federal Reserve-Sitzung Am Mittwoch sagten die Mitglieder, sie seien besorgt, dass die Inflation länger als erwartet auf einem erhöhten Niveau bleiben werde, sagte George Radiu, Chefökonom bei Keeping Current Matters, einem Unternehmen für Immobilienmarktinformationen und -inhalte.

„Nach einer dreijährigen Pandemie wächst die Wirtschaft weiter, angekurbelt durch solide Verbraucherausgaben und Unternehmensinvestitionen“, sagte Ratiu. „Für die meisten Amerikaner bedeutet Wirtschaftswachstum Arbeitsplatzsicherheit und bessere Gehaltsschecks.“

Die Kehrseite der starken Lohnzuwächse besteht jedoch darin, dass die Zentralbank im Hinblick auf die Inflationskontrolle in diesem Jahr in einer schlechten Position ist.

„Angesichts der Tatsache, dass die Doppelinflation der späten 1970er-Jahre fest im Blickfeld der Zentralbank stand, ist sie weiterhin bestrebt, das Preiswachstum auf das Ziel von 2,0 % zu bringen“, sagte er. „Die Messwerte der Kerninflation liegen immer noch über 4,0 %, was bedeutet, dass weitere Zinserhöhungen auf der geldpolitischen Agenda der Fed stehen.“

Obwohl die Zentralbank die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt festlegt, wirken sich ihre Maßnahmen auf sie aus. Hypothekenzinsen orientieren sich tendenziell an den Renditen 10-jähriger US-Staatsanleihen, deren Entwicklung auf einer Kombination aus Erwartungen über die Maßnahmen der Fed, den tatsächlichen Maßnahmen der Fed und den Reaktionen der Anleger basiert. Wenn die Renditen von Staatsanleihen steigen, steigen auch die Hypothekenzinsen. Wenn sie fallen, folgen tendenziell auch die Hypothekenzinsen.

„Trotz immer noch hoher Preise und erhöhter Zinssätze zeigten die Einzelhandelsumsätze vom Juli, dass die Verbraucherausgaben solide gestiegen sind, da die Nachfrage durch ein höheres Lohnwachstum angekurbelt wurde“, sagte Jiayi Xu, Ökonom bei Realtor.com.

Während diese starken Wirtschaftsdaten die Besorgnis über eine unmittelbare Rezession mildern, könnten sie Bedenken aufkommen lassen, dass die Zinssätze länger angehoben werden könnten, sagte er.

In der Zwischenzeit ist es erwähnenswert, dass die Zentralbank vorsichtig vorgeht, um sicherzustellen, dass die Auswirkungen früherer Zinserhöhungen vollständig offengelegt werden.

„Infolgedessen könnte die Fed bei ihrer bevorstehenden Sitzung eine weitere ‚Abwarten-Strategie‘ verfolgen, die dazu beitragen könnte, den jüngsten Aufwärtstrend der Hypothekenzinsen abzumildern“, sagte Chu.

Dies ist eine sich entwickelnde Geschichte und wird aktualisiert.