Ein hochverzinsliches Sparkonto ist nicht unerreichbar: Was Sie wissen sollten

Einst belohnten Banken Kunden, die ein Sparkonto eröffneten, mit ausgestopften Löwen, Seesäcken und Zinsen. Viel davon.

Diese Tage sind vorbei. Das durchschnittliche Sparkonto bringt jetzt Rendite Ungefähr 0,45 Prozent Jährlicher Zinssatz nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Die Zinsen bleiben für Sparer hartnäckig niedrig, auch wenn die Banken von den Kreditnehmern immer höhere Zinsen verlangen: Der Leitzins – die Zinsen verlangen die Banken von ihren kreditwürdigsten Kunden – Sie liegt bei 8,5 ProzentDies ist der höchste Wert seit zwei Jahrzehnten.

In der Regel steigen und fallen die Zinsen auf Sparkonten mit dem Leitzins. Je mehr Banken an Kreditnehmern verdienen, desto mehr können sie Einleger belohnen. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, neigen die Banken dazu, zu reagieren Indem man auf „hochverzinslichen“ Sparkonten mehr Zinsen zahlt..

Aber dieses System ist in den letzten achtzehn Monaten zusammengebrochen. Die Federal Reserve erhöhte den Leitzins von praktisch Null auf über 5 %, den höchsten Stand seit zwei Jahrzehnten. Die Banken folgten diesem Beispiel nicht.

„Die Banken haben nicht mitgehalten“, sagte Jeff Farrar, zertifizierter Finanzplaner und Geschäftsführer von Procyon Partners in Connecticut.

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Warum nicht versuchen, neue Kunden und deren Geld zu gewinnen?

Denn die großen Banken sind voller Einlagen. Dies ist teilweise auf die Pandemie und die Konjunkturkampagne des Bundes zurückzuführen, die das Land zum Sparen ermutigte. Es ist zum Teil die Trägheit der Verbraucher. Bankkunden vertrauen großen Marken und bleiben in der Regel dort, wo sie sind.

Kunden wechseln ihr Sparkonto nicht

„Wir haben herausgefunden, dass Amerikaner im Durchschnitt seit 17 Jahren dasselbe Girokonto haben“, sagte Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate. „Die Banken wissen das sehr gut. Es ist ein sehr ‚klebriges‘ Geschäft.“

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Große Banken wie Capital One, Bank of America und Citibank „konkurrieren nicht bei den Zinssätzen“, sagte Rossman. „Sie konkurrieren in nationalen Werbekampagnen. Sie veröffentlichen ihre Namen Auf den Spielplätzen„.

Und genau das hat Bankrate in einer Umfrage unter 3.674 Erwachsenen im Jahr 2023 herausgefunden Jeder fünfte Sparer Er sagte, der Zinssatz liege bei 3 % oder mehr. „Und 3 % sind zu niedrig.“

Sparer könnten es besser machen, sagte er. Der aktuelle Markt bietet den Menschen mehrere Möglichkeiten, ihr Geld zu sparen und 4 % oder sogar 5 % Zinsen zu verdienen. Bei einer Einzahlung von 10.000 US-Dollar sind das 400 bis 500 US-Dollar zusätzlich pro Jahr.

Einige Optionen geben Anlegern die Freiheit, Gelder nach Belieben abzuheben, genau wie bei einem normalen Girokonto. Andere verlangen, dass die Gelder einige Monate oder ein Jahr lang unangetastet bleiben.

„Wir sprechen von den besten Sparquoten, die wir seit langem gesehen haben“, sagte Rossman. „Viele Leute könnten es viel besser machen.“

Ältere Amerikaner erinnern sich, als Banken um ihre Ersparnisse konkurrierten und ernsthafte Boni, Vergünstigungen und Zinsen anboten. Zinssätze für reguläre Sparkonten erreichte 8 % In den 1980er-Jahren unter Reagan stieg der Leitzins in den zweistelligen Bereich.

Im Gegensatz dazu haben Sparkonten seit der Großen Rezession eine durchschnittliche jährliche Rendite von weniger als 1 % erzielt. Diese Sätze spiegeln den Federal Funds Rate wider, der… Praktisch Null Viele der letzten 15 Jahre.

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Diese Tatsache könnte teilweise erklären, warum viele Menschen nicht viel bei Banken sparen. Die durchschnittliche amerikanische Familie wird einfach zusammengehalten 5300 $ Beim Giro-, Spar- und Geldmarktsparen im Jahr 2019 geht aus den aktuellen Daten der Bundesbefragung für Konsumentenfinanzen hervor.

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Die gute Nachricht ist also: Höhere Zinsen sind nur ein paar Klicks entfernt.

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Eine schnelle Online-Suche führt zu Dutzenden Angeboten für Banksparkonten mit 4 bis 5 % Jahreszins. Aufstieg des bunten Narren Und WalletHubbietet unter anderem regelmäßige Führungen an.

Viele Angebote kommen von nicht ganz bekannten Banken: UFB. Direktes Tal. Sonne.

„Die meisten Leute haben noch nie von diesen Dingen gehört“, sagte Rossman. „Aber das ist in Ordnung, denn sie sind alle FDIC-versichert.“

Die Federal Reserve deckt bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Bank ab. Solange die vorlegende Bank die Unterstützung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hat, sollte sie laut Experten ein sicheres Zuhause für Ihr Geld sein.

Viele Hochzinskonten gibt es bei reinen Online-Banken. Es gibt keine Möglichkeit, zu einer Filiale zu fahren und einen Kassierer zu treffen.

Wenn Sie Veränderungen hassen, sollten Sie darüber nachdenken, Ihr Girokonto, das Sie seit 17 Jahren haben, zu behalten und ein neues, hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen.

„Sie können eines dieser Konten ernsthaft in nur wenigen Minuten online eröffnen“, sagte Rossman.

Es gibt viele andere Möglichkeiten.

Geldmarktkonten

Einer ist Berechnen Sie die Marke in bar. Sie werden von Banken und Kreditgenossenschaften mit Unterstützung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der National Credit Union Administration angeboten. Sie sind im Allgemeinen nicht so flexibel wie Sparkonten: Sie können möglicherweise nicht so einfach Geld ein- und auszahlen.

Geldmarktkonten waren in den Niedrigzinsjahren im Sterben, aber nicht heute. Wettbewerbsfähige Preise bis zu Bereich 4 % bis 5 %.

„Es ist eine Stufe über dem Niveau eines Sparkontos“, sagte Ed Snyder, ein Finanzberater in Carmel, Indiana. „Es ist immer noch sehr liquide“, das heißt, das Geld kann leicht in Bargeld umgewandelt werden.

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Sparer, die nicht damit rechnen, ihr Geld in naher Zukunft abzuheben, können dies in Betracht ziehen Einlagenzertifikate. Banken bieten CDs zu relativ attraktiven Konditionen an, unterstützt durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Im Gegenzug verpflichtet sich der Einleger, das Geld für einen bestimmten Zeitraum auf der Bank zu belassen: ein paar Monate, ein Jahr oder 10.

In der Vergangenheit belohnten Banken ihre Kunden in der Regel mit höheren Zinssätzen für CDs mit längerer Laufzeit. Im Jahr 2023 werden die Preise jedoch den kurzfristigen Anleger begünstigen. Die kurzfristigen Zinsen sind hoch, weil Anleger mit sinkenden langfristigen Zinsen rechnen.

Experten sagen, dass die Attraktivität all dieser Optionen darin liegt, dass sie nahezu kein Risiko bergen.

Izer

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