Die Hypothekenbanken von Wells Fargo ermittelten wegen Rassendiskriminierung

Wie CNBC erfahren hat, war Wells Fargo letztes Jahr in eine branchenweite Untersuchung über den Einsatz von Kreditverzichten durch Hypothekenbanker verwickelt.

sogenannte Rabatte Preisausnahmen, die von Hypothekenmaklern verwendet wird, um auf wettbewerbsintensiven Märkten Geschäfte abzuschließen. Bei Wells Fargo können Banker beispielsweise Tarifausnahmen beantragen, die den effektiven Jahreszins eines Kunden normalerweise um 25 bis 75 Basispunkte senken.

Diese Praxis, die seit Jahrzehnten in der Immobilienkreditbranche praktiziert wird, hat in den letzten Jahren die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf Verstöße gegen die US-Gesetze zur fairen Kreditvergabe gelenkt. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau erhalten schwarze und weibliche Kreditnehmer weniger Abzinsungssätze als andere Verbraucher. erkannt.

„Solange es preisliche Ausnahmen gibt, wird es Preisunterschiede geben“, sagte er Ken Perry, Gründer eines in Washington ansässigen Compliance-Unternehmens für die Hypothekenbranche. „Sie sind eine einfache Möglichkeit, einen Kunden zu diskriminieren.“

Wells Fargo hat von der CFPB eine offizielle Mitteilung, bekannt als MRA oder Aufforderung zur Aufmerksamkeit, bezüglich Problemen mit ihrem Verzicht erhalten, sagten mit der Situation vertraute Personen. Es ist unklar, ob die Aufsichtsbehörden der Bank Voreingenommenheit oder laxe Aufsicht vorwarfen. Die interne Untersuchung der Bank in dieser Angelegenheit sei bis Ende dieses Jahres verlängert worden, sagten die Personen.

Wells Fargo, bis vor Kurzem der größte Anbieter von US-Hypotheken, bekam wegen Fehltritten bei Wohnungsbaudarlehen immer wieder den Zorn der Aufsichtsbehörden zu spüren. Im Jahr 2012 wurde mehr gezahlt 184 Millionen Dollar Um die Behauptungen des Bundes auszuräumen, er habe Minderheiten überhöhte Preise berechnet und sie zu Unrecht in Subprime-Kredite aufgenommen. Das Unternehmen wurde im Jahr 2021 mit einer Geldstrafe von 250 Millionen US-Dollar belegt, weil es die Probleme in seinem Hypothekengeschäft nicht angegangen war, und zahlte kürzlich 3,7 Milliarden US-Dollar für Fehlverhalten von Verbrauchern bei Produkten wie Wohnungsbaudarlehen.

Die bisher nicht gemeldeten Aktionen der Aufsichtsbehörden bei Wells Fargo hinter den Kulissen fanden Monate vor der Ankündigung des Unternehmens statt, die Kontrolle über sein Hypothekengeschäft zu übernehmen. Ein Grund für diesen Schritt ist die verstärkte Kontrolle der Kreditgeber nach der Finanzkrise von 2008.

Wells Fargo beauftragte daraufhin die Anwaltskanzlei Winston & Strawn Die Personen, die nicht genannt werden wollten, sagten, dass der Verkauf hohe Preisnachlässe mit sich bringt, um Hypothekenbanken auszutricksen, und sprachen über vertrauliche Angelegenheiten.

Als Reaktion auf diesen Artikel veröffentlichte ein Unternehmenssprecher folgende Erklärung:

„Wie viele in der Branche berücksichtigen wir die Preisangebote der Wettbewerber, wenn wir mit unseren Kunden zusammenarbeiten, um eine Hypothek zu erhalten“, sagte er. „Im Rahmen unseres erneuten Fokus auf die Unterstützung unterversorgter Gemeinden durch unser zweckgebundenes Darlehensprogramm haben wir im vergangenen Jahr mehr als 100 Millionen US-Dollar ausgegeben, um Minderheitenfamilien dabei zu helfen, Wohneigentum zu erlangen und zu behalten, unter anderem durch die Bereitstellung erheblicher Rabatte auf Hypothekenzinsen.“

Wells Fargo sei „stolz darauf, der größte Bankkreditgeber für Minderheitenhaushalte zu sein“, fügte er hinzu.

Am späten Montag veröffentlichte die Bank diese zusätzliche Erklärung: „Obwohl wir uns zu regulatorischen Fragen nicht äußern können, diskriminieren wir nicht aufgrund von Rasse, Geschlecht, Alter oder anderen geschützten Gründen.“

Die Aufsichtsbehörden haben kürzlich ihr Vorgehen bei Verstößen gegen die faire Kreditvergabe verschärft, und auch andere Kreditgeber als Wells Fargo haben sich beteiligt. CFPB wurde initiiert Im vergangenen Jahr gab es 32 Untersuchungen zur fairen Kreditwürdigkeit, was einer Verdoppelung der Zahl der eingeleiteten Untersuchungen seit 2020 entspricht.

Mehrere Banken hätten im vergangenen Jahr MRAs wegen ihrer Kreditvergabepraktiken erhalten, sagte die Agentur, ohne eines der Unternehmen zu nennen. Die CFPB lehnte eine Stellungnahme zu diesem Artikel ab.

Das Problem bei Preisbefreiungen besteht darin, dass Kreditgeber durch die mangelnde ordnungsgemäße Überwachung und Verwaltung ihrer Verwendung gegen den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) und ein Antidiskriminierungsgesetz namens Regulation B verstoßen haben.

„Inspektoren stellten fest, dass Hypothekengeber gegen ECOA und Verordnung B verstießen, indem sie afroamerikanische und weibliche Kreditnehmer diskriminierten, indem sie Preisnachlässe anboten“, sagte die CFPB. sagte Im Bericht 2021.

Die Agentur stellte „statistisch signifikante Unterschiede“ bei den Sätzen fest, zu denen schwarze und weibliche Kreditnehmer im Vergleich zu anderen Kunden Preiserlasse erhielten.

Nach seinen ersten Erkenntnissen führte das CFPB weitere Untersuchungen durch und a Folgebericht Die Probleme hielten dieses Jahr an.

„Die Unternehmen überwachten die Interaktionen zwischen Kreditsachbearbeitern und Verbrauchern nicht effektiv, stellten nicht sicher, dass Richtlinien eingehalten wurden, und Kreditsachbearbeiter schulten einige Verbraucher und andere nicht über den Ausschreibungsprozess“, sagte die Agentur.

In anderen Fällen versäumten es Hypothekendienstleister zu erklären, wer die Preisausnahme initiiert hatte, und verlangten auch keine Unterlagen, die belegen, dass es tatsächlich wettbewerbsfähige Angebote gab, so die CFPB.

Sie überwacht die Konten mehrerer aktueller und ehemaliger Mitarbeiter von Wells Fargo, die den Vorgang mit einem „Ehrensystem“ vergleichen, da die Bank selten überprüft, ob konkurrierende Angebote echt sind.

„Sie können ohne weitere Fragen ein halbes Prozent Rabatt bekommen“, sagte ein ehemaliger Kreditsachbearbeiter, der im Mittleren Westen arbeitete. „Um einen zusätzlichen Viertelpunkt zu bekommen, muss man zum Marktmanager gehen und seinen Fall vertreten.“

Laut einem ehemaligen Marktmanager von Wells Fargo, der sagte, er habe im Laufe von zwei Jahrzehnten im Unternehmen Tausende davon genehmigt, seien Preisbefreiungen in teuren Wohngebieten in Kalifornien und New York am verbreitetsten. In den Jahren, in denen die Bank den maximalen Marktanteil erreichte, verfolgten Top-Produzenten das Kreditwachstum mit Hilfe von Preiszugeständnissen, sagte diese Person.

Als offensichtliche Reaktion auf den regulatorischen Druck habe Wells Fargo Anfang des Jahres seine Richtlinien angepasst, um eine strengere Dokumentation wettbewerbsfähiger Angebote zu verlangen, sagten die Personen. Der Schritt steht im Einklang mit der Entscheidung der Bank, sich auf die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen ausschließlich an Kunden und Kreditnehmer zu konzentrieren, die Minderheitengemeinschaften angehören.

Laut Perry verschwinden die Rabatte zwar nicht, doch viele Kreditgeber haben den Kreditsachbearbeitern den Preisverzicht erschwert und die Dokumentation des Prozesses verbessert.

JPMorgan Chase, Bank of America und Citigroup lehnten eine Stellungnahme ab, als sie gefragt wurden, ob sie MRAs erhalten oder ihre internen Richtlinien bezüglich Preisnachlässen geändert hätten.

Mit einem Bericht von Christina Wilkie von CNBC