Die Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung für 2025 ist auf dem besten Weg, etwas zu erreichen, was seit 32 Jahren nicht mehr erreicht wurde

Im Mai erhielten mehr als 51 Millionen Rentenempfänger einen durchschnittlichen Sozialversicherungsscheck in Höhe von 1.916,63 US-Dollar, was etwa 23.000 US-Dollar pro Jahr entspricht. Obwohl Amerikas bedeutendstes Rentenprogramm seine Begünstigten nicht reich machen wird, trägt das damit erzielte Einkommen dazu bei, eine finanzielle Grundlage für die meisten Senioren zu bilden.

Im April befragte Gallup, ein nationales Meinungsforschungsinstitut, Rentner, um herauszufinden, wie viel Sozialversicherungseinkommen sie zur Deckung ihrer Bedürfnisse benötigen. 88 % der Befragten gaben an, dass Sozialversicherungsbeiträge eine „primäre“ oder „sekundäre“ Einnahmequelle darstellten. Tatsächlich haben mehr als zwei Jahrzehnte jährliche Gallup-Umfragen gezeigt, dass 80 bis 90 % der Rentner ohne soziale Sicherheit kaum über die Runden kommen würden.

Da etwa neun von zehn Rentnern in bestimmten Bereichen auf ihren Sozialversicherungsscheck angewiesen sind, sollte es nicht überraschen, dass die Bekanntgabe der Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) in der zweiten Oktoberwoche die am meisten erwartete Ankündigung jedes Jahres ist.

Was ist der Zweck des COLA der Sozialversicherung und wie wird er berechnet?

Wie Sie wahrscheinlich bemerkt haben, schwanken die Preise der von Ihnen gekauften Waren und Dienstleistungen regelmäßig. Sie kann im Laufe der Zeit steigen (sogenannte Inflation) oder fallen (Deflation). Die Aufgabe der Berechnung der Lebenshaltungskosten in der Sozialversicherung besteht darin, Preisänderungen in einem breiten Warenkorb von Gütern und Dienstleistungen zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass sich diese Verschiebungen im Einkommen der Leistungsempfänger widerspiegeln.

Vereinfacht ausgedrückt: Wenn der Preis für einen Warenkorb mit Waren und Dienstleistungen, die ältere Menschen regelmäßig kaufen, von Jahr zu Jahr steigt, sollten die Sozialversicherungsschecks im Idealfall um denselben Prozentsatz steigen, um sicherzustellen, dass die Leistungsempfänger keine Kaufkraft verlieren.

Vor 1975 gab es keinen Grund oder Grund für eine Anpassung der Lebenshaltungskosten. Es wurde willkürlich in Sondersitzungen des Kongresses verabschiedet und in den 1940er Jahren wurden keine Änderungen vorgenommen.

Ab 1975 wurde der Verbraucherpreisindex für Stadtarbeiter und Angestellte des Weißen Hauses (CPI-W) zum permanenten Inflationsmaß, das von der Sozialversicherung zur Berechnung der jährlichen Lebenshaltungskosten verwendet wurde. Der CPI für Stadtarbeiter umfasst acht Hauptausgabenkategorien und unzählige Unterkategorien, jede mit ihrer eigenen Gewichtung.

Diese individuellen Gewichte ermöglichen es, den Verbraucherpreisindex wöchentlich in eine einzige Zahl pro Monat aufzuschlüsseln, die dann leicht mit früheren Monaten oder Jahren verglichen werden kann, um festzustellen, ob Inflation oder Deflation aufgetreten ist.

Die Berechnung der Anpassung der Lebenshaltungskosten durch die Sozialversicherung ist sehr einfach. Der durchschnittliche VPI-Wert für das dritte Quartal des laufenden Jahres (bei der Berechnung der Lebenshaltungskosten werden nur Juli-September-Werte verwendet) wird mit dem durchschnittlichen VPI-Wert für das dritte Quartal des Vorjahres verglichen. Steigt der Durchschnittswert, bedeutet dies, dass eine Inflation stattgefunden hat und die Begünstigten im nächsten Jahr eine größere Leistung erhalten.

Für diejenigen, die neugierig sind: Die prozentuale Differenz im durchschnittlichen VPI-Wert des dritten Quartals von einem Jahr zum nächsten, auf das nächste Zehntel Prozent gerundet, bestimmt die Lebenshaltungskosten für das kommende Jahr.

Die überdurchschnittliche Inflation hat die Lebenshaltungskosten in den letzten drei Jahren erhöht. Inflation in den Vereinigten Staaten Daten von YCharts.

Die Anpassung der Lebenshaltungskosten durch die Sozialversicherung erfolgte zuletzt im Jahr 1993

Obwohl wir noch keine CPI-Werte für Einzelpersonen haben, die bei der Berechnung der Lebenshaltungskosten für 2025 berücksichtigt werden könnten, liefern die CPI-Werte für Einzelpersonen im Jahresvergleich bis Mai 2024 gute Hinweise darauf, was passieren wird. Insbesondere die Werte des Verbraucherpreisindex für Privatpersonen deuten darauf hin, dass die Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung auf dem Weg sind, etwas zu erreichen, was seit 1993 nicht mehr der Fall war.

Mitte Juni veröffentlichte das US Bureau of Labor Statistics seinen Inflationsbericht für Mai, aus dem hervorgeht, dass der Verbraucherpreisindex für US-Arbeitnehmer im Jahresvergleich um 3,3 % gestiegen ist. Dies entspricht einem Rückgang um ein Zehntel Prozent im Vergleich zu 3,4 % im April-Inflationsbericht. (Hinweis: Dieser Artikel wurde vor der Veröffentlichung des Juni-Inflationsberichts am 11. Juli verfasst.)

Während sich die vorherrschende Inflationsrate im Mai leicht verlangsamte, deutet zumindest eine Schätzung darauf hin, dass die Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung im Jahr 2025 Geschichte schreiben könnte.

Laut der unabhängigen Sozialversicherungs- und Medicare-Politikerin Mary Johnson, die vor ihrer kürzlichen Pensionierung bei der überparteilichen Interessenvertretung The Senior Citizens League arbeitete, sind die Lebenshaltungskosten bis 2025 auf dem besten Weg, 3 % zu erreichen.

Basierend auf der Lebenshaltungskostenbilanz der Sozialversicherung in den letzten zwei Jahrzehnten ist eine Anpassung der Lebenshaltungskosten um 3 % ziemlich bedeutsam. Seit 2010 gab es drei Jahre ohne Lebenshaltungskosten (2010, 2011 und 2016) sowie ein weiteres Jahr mit den niedrigsten Lebenshaltungskosten aller Zeiten (0,3 % im Jahr 2017).

Aber in den letzten drei Jahren lagen die Anpassungen der Sozialversicherung bei den Lebenshaltungskosten deutlich über dem Zwei-Jahrzehnt-Durchschnitt von 2,6 %. In den Jahren 2022, 2023 und 2024 verzeichneten die Begünstigten einen Anstieg ihrer Schecks um 5,9 %, 8,7 % bzw. 3,2 %. Die im letzten Jahr beschlossene Erhöhung um 8,7 % war die größte seit 1982 und die größte nominale Dollarerhöhung für Sozialversicherungsschecks seit Einführung des Programms.

Was die Sache „historisch“ macht, ist die Frage, ob sich Johnsons Schätzung der Lebenshaltungskosten von 3 % als richtig erweist. Wenn ja, wäre es das erste Mal seit 32 Jahren, dass die gesamten Lebenshaltungskosten zum vierten Mal in Folge mindestens 3 % betrugen (von 1988 bis 1993 lagen die Lebenshaltungskosten zwischen 3 % und 5,4 %).

In Dollar ausgedrückt würde eine Anpassung der Lebenshaltungskosten um 3 % die durchschnittlichen Leistungen von Arbeitnehmern im Ruhestand im Jahr 2025 um etwa 57 US-Dollar pro Monat erhöhen. In der Zwischenzeit würden die monatlichen Zahlungen von Arbeitnehmern mit Behinderungen und Hinterbliebenenempfängern um durchschnittlich 46 US-Dollar bzw. 45 US-Dollar pro Monat steigen Monat gerade.

Quelle: Getty Images.

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Rentner werden immer noch ungerecht behandelt

Auf dem Papier könnte man meinen, dass vier Jahre in Folge mit überdurchschnittlich hohen Lebenshaltungskosten Rentnern ein gutes Einkommen bringen würden – aber das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein.

Als der Seniorenverband im Mai letzten Jahres seine Lebenshaltungskostenrichtlinien für 2024 veröffentlichte, veröffentlichte er auch eine Studie, in der die kumulierten Lebenshaltungskosten seit Beginn des 21. Jahrhunderts mit Preisänderungen in einem großen Korb von Waren und Dienstleistungen verglichen wurden, die ältere Menschen regelmäßig nutzen kaufen. Während die kumulierten Lebenshaltungskosten zwischen Januar 2000 und Februar 2023 die Leistungen um 78 % erhöhten, stiegen die Preise für Dutzende von Waren und Dienstleistungen, die Rentner normalerweise kaufen, um 141,4 %.

Das Endergebnis der Analyse der Senior Citizens League ist, dass die Sozialversicherungseinkommen seit Beginn dieses Jahrhunderts 36 % ihrer Kaufkraft verloren haben.

Das größte Problem hierbei besteht darin, dass die Faktoren, die für die Unterstützung der vorherrschenden Inflationsrate verantwortlich sind, die Ausgaben sind, die für ältere Menschen am wichtigsten sind. Im Vergleich zum durchschnittlichen arbeitenden Amerikaner geben Senioren einen viel höheren Prozentsatz ihres Monatsbudgets für Unterkunft und medizinische Versorgung aus.

Shelter hat im Verbraucherpreisindex für Einzelpersonen aller Kategorien die höchste Gewichtung. Als die Federal Reserve die aggressivsten Zinserhöhungen seit vier Jahrzehnten durchführte, stiegen die Hypothekenzinsen und der Verkauf bestehender Eigenheime kam zum Stillstand. Es überrascht nicht, dass die Mietinflation hartnäckig hoch blieb und dem Verbraucherpreisindex Auftrieb gab.

In den letzten Monaten konnten wir auch einen Anstieg der Inflation bei medizinischen Dienstleistungen beobachten.

Selbst wenn die Anpassungsrate der Sozialversicherung für die Lebenshaltungskosten im Jahr 2025 3 % und damit etwas mehr als Johnsons Schätzungen beträgt, ist es unwahrscheinlich, dass dies einen „Anstieg“ darstellt, der groß genug ist, um die Inflation auszugleichen, die Rentner derzeit erleben. Kurz gesagt, Rentner dürften im Jahr 2025 erneut einen erheblichen Verlust erleiden.