Es gab nicht viele sichere Anlagen, die die Inflation schlagen konnten, außer I-Bonds, aber selbst dieses Sicherheitsnetz wird möglicherweise nicht zusammenbrechen, sobald ein schwerer Schlag gegen die Inflation eingetreten ist.
Dies liegt daran, dass der Referenzzinssatz von 9,62 % für bis Oktober ausgegebene Anleihen am 1. November auf 6,48 % sinken wird, was viel niedriger ist, aber immer noch eine der besten Investitionen, sagen Experten.
Die Preisänderung basiert auf der Veränderung des Verbraucherpreisindex (VPI) von März bis September. Der neue Zinssatz ist niedriger als die jährliche Inflationsrate von 8,2 % im September, was bedeutet, dass Sie, wenn der Zinssatz an die Inflation angepasst wird, einen negativen Zinssatz erwarten.
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Was ist ein Verein und wie funktioniert er?
Sie sind 30-jährige Staatsanleihen, die Sie vor Inflation schützen. Es zahlt einen festen Zinssatz und einen Zinssatz, der sich zweimal im Jahr mit der Inflation ändert.
Die Zinsen werden halbjährlich verzinst, was bedeutet, dass alle 6 Monate ein neuer Zinssatz auf einen neuen Kapitalwert angewendet wird, der dem vorherigen Kapitalbetrag zuzüglich der in den letzten 6 Monaten verdienten Zinsen entspricht. Der Wert einer Anleihe wächst, weil sie verzinst wird und weil der Kapitalwert steigt.
Sie können 10.000 $ aus der Schatzkammer und weitere 5.000 $ mit einer Steuerrückerstattung kaufen. Sie können es nach 12 Monaten auszahlen lassen, aber wenn Sie es in weniger als 5 Jahren tun, verlieren Sie in den letzten 3 Monaten das Interesse.
Zahlen Sie Steuern auf I-Bonds?
Sie müssen die Bundeseinkommensteuer zahlen, aber es gibt keine staatlichen oder lokalen Steuern auf I-Anleihen. Sie können entweder jedes Jahr Ihre Einnahmen melden oder warten, bis Sie alle Einnahmen melden, wenn Sie die Anleihe einlösen.
Wenn Sie das Geld für förderfähige Hochschulausgaben verwenden, müssen Sie möglicherweise keine Einkommensteuer zahlen.
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Warum sinkt der variable Zinssatz, wenn die Inflation hoch ist?
Der variable Preis der I-Anleihe basiert auf der Inflationsentwicklung der letzten sechs Monate. In diesem Fall hängt der am 1. November festgelegte Zinssatz von der Inflation von März bis September ab.
„Juli und August verlangsamten sich etwas, was die Inflationsanzeige nach unten brachte“, sagte Ken Tommen, Gründer der Vergleichsseite für Bankkonten Depositaccounts.com.
Der CPI blieb im Juli gegenüber Juni und August auf Monatsbasis unverändert und stieg um 0,1 %. Im September beschleunigte sich der monatliche CPI erneut um 0,4 %.
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Was ist der Festpreis und ändert sich dieser?
Der feste Jahressatz wird jeden 1. Mai und 1. November für alle in den nächsten sechs Monaten ausgegebenen I-Anleihen bekannt gegeben und bleibt für die Laufzeit der Anleihe auf diesem Satz. Seit dem 1. November 2019 beträgt er 0 %.
Der Schrank kann die Lücke zwischen verengen Inflationsrate und Zinssatz durch Anhebung des festverzinslichen Anteils am 1. November, aber es ist unwahrscheinlich, dass die Realrendite oder die inflationsbereinigte Rendite positiv wird. Wenn das Finanzministerium den festen Zinssatz erhöht, wird dies wahrscheinlich durch eine sehr kleine Erhöhung (z. B. Zehntelprozentpunkt) geschehen.
Das letzte Mal, dass das Verhältnis 1 % überstieg, war am 1. November 2007.
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Ist meine Anleihe noch eine gute Investition?
Ja, weil andere Anlagen ähnlicher Qualität, einschließlich Sparkonten, Schatzwechsel und Einlagenzertifikate (CD), niedrigere Renditen bieten.
Online-Sparkonten bieten Zinsen von knapp über 3 % und CDs bieten 4 % Zinsen, „und das ist das Beste, nicht der Durchschnitt“, sagte Tommen. Die Renditen von Schatzwechseln liegen unter 5 %.
Denken Sie außerdem daran, dass der aktuelle Zinssatz von 9,62 % für alle bis zum 31. Oktober gekauften Anleihen weiterhin gilt. Diese Anleihen werden sechs Monate lang 9,62 % verdienen und dann für die nächsten sechs Monate um 6,48 % drehen. Das würde eine Einjahresrendite von etwa 8,05 % ergeben, immer noch nicht schlecht.
Oder: „Vielleicht wird die Inflation in den nächsten sechs Monaten weniger als 9,62 % betragen und dann in den nächsten sechs Monaten weniger als 6,5 %“, sagte Tomin. „Wenn das passiert, haben Sie für das nächste Jahr eine echte Rendite.“
Außerdem verlieren sie nie Geld, weil der effektive Zinssatz nicht unter Null sinken kann und der Rückzahlungswert nicht sinken kann.
„Das Finanzministerium wird I-Anleihen immer zum Nennwert umtauschen, wenn der Investor dieses 12-monatige Wertpapier hält“, schrieb John Racnthaler, Vizepräsident für Forschung bei Morningstar, letzten Monat in einer Notiz. „Anleihen haben praktisch jedes Fälligkeitsdatum, das ein Investor wünscht.“
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Was ist der beste Zeitpunkt, um eine I-Anleihe zu kaufen?
Um den Benchmark-Zinssatz von 9,62 % für sechs Monate beizubehalten, kaufen Sie I-Anleihen bis zum 31. Oktober. Sie verdienen auch Ihre vollen Oktoberzinsen am 1. November, sagte Tumin.
Kaufen Sie aber sicherheitshalber etwas früher, da das Schließfach zwei Tage benötigt, um Ihren Kauf zu bearbeiten.
„Ich habe festgestellt, dass man darauf achten muss, dass man spätestens am zweitletzten Werktag des Monats kauft“, sagte er. „Kaufen Sie für diesen Monat unbedingt I-Anleihen bis spätestens Freitag, den 28. Oktober.“
Er wies darauf hin, dass dieser Rat gilt, wenn Sie bereits ein Konto beim Finanzministerium mit einem bestätigten Bankkonto erstellt haben. Ansonsten lassen Sie sich mehr Zeit für den Kauf.
Im Allgemeinen „ist es zur Maximierung der Rendite am besten, I Bonds gegen Ende des Monats zu kaufen und sie früh im Monat einzulösen“, sagte er.
Medora Lee ist Korrespondentin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen von USA TODAY. Sie können sie unter mjlee@usatoday.com kontaktieren und sich jeden Montag- bis Freitagmorgen für unseren kostenlosen Daily Money-Newsletter mit persönlicher Finanzberatung und Wirtschaftsnachrichten anmelden.
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