Beamte sagen, dass Verbraucher möglicherweise mehr zahlen, als die Kreditkartenvorteile wert sind

Beamte der Biden-Regierung argumentieren, dass Kreditkarteninhaber möglicherweise mehr an Gebühren und Zinsen zahlen, als Reiseprämien und andere Vergünstigungen wert sind, was die Prüfung von Treueprogrammen, die die Ausgaben von Millionen von Menschen ausmachen, verstärkt.

Das Consumer Financial Protection Bureau und das Verkehrsministerium hielten am Donnerstag in Washington eine gemeinsame Anhörung ab, an der Vertreter von Fluggesellschaften, Finanzinstituten, Gewerkschaften und Verbraucherschutzgruppen teilnahmen, um zu diskutieren, ob neue Vorschriften erforderlich sind.

Die Veranstalter sind Bedenken Sie die gemachten Versprechen Über Anmeldeboni, Änderungen der Punktwerte, Hindernisse beim Einlösen von Punkten und den Verlust von Boni, wenn Karten geschlossen werden. Sie konzentrieren sich insbesondere auf Reiseprämien, wie sie beispielsweise von Kreditkarten der Fluggesellschaft angeboten werden, mit denen Benutzer Vielfliegermeilen sammeln können. Einundvierzig Prozent der Amerikaner Laut einer NerdWallet-Umfrage im letzten Jahr verfügen sie über Reiseprämien-Kreditkarten.

„Wir werden uns damit befassen, wie wir sicherstellen können, dass Unternehmen sich darüber im Klaren sind, welche Vielfliegermeilen oder Treueprogramme ihre Kunden erhalten, wenn sie sich anmelden, und ob sie tatsächlich das versprochene Angebot erhalten.“ sagte Minister Pete Buttigieg bei der Anhörung am Donnerstag.

Die verschärfte Prüfung von Kreditkartenprämien ist Teil eines umfassenderen Vorgehens des Weißen Hauses gegen „Junk-Gebühren“ und andere Preispraktiken, insbesondere in Branchen wie dem Finanzdienstleistungssektor. Und FluggesellschaftenNach Ansicht der Regierung übt dies einen unfairen Druck auf die Verbraucher aus und trägt zur Inflation bei.

Im März die CFPB reduziert Verspätete Gebühren von Kreditkartenunternehmen führen zu Widerstand in der Branche. Vor zwei Wochen erklärte das Verkehrsministerium, es werde von den Fluggesellschaften verlangen, Reisenden, deren Flüge annulliert wurden oder sich erheblich verspäteten, schnell Bargeld zurückzugeben.

Die CFPB, die für Finanzinstitute zuständig ist, ist schon früher hart gegen Banken vorgegangen, um Boni für die Anmeldung bei Kreditkarten zu erhalten. Letzten Juli, das Befehl Die Bank of America wird mehr als 100 Millionen US-Dollar für Praktiken zahlen, bei denen Zehntausenden Verbrauchern Prämienpunkte vorenthalten oder verweigert werden.

Die Bundesaufsichtsbehörden prüfen nun auch die Kreditkarten von Fluggesellschaften genau. mit Jahresgebühren Bis zu 650 US-Dollar und durchschnittliche Zinssätze von 25,3 % laut LendingTreekann viel teurer sein als die durchschnittliche Kreditkarte, für die in vielen Fällen keine Jahresgebühr erhoben wird und die mit durchschnittlich 24,7 % vergleichsweise niedrigere Gebühren verlangt.

CFPB-Direktor Rohit Chopra sagte vor der Anhörung gegenüber NBC News, dass die Bundesbehörden Vorschriften oder sogar Durchsetzungsmaßnahmen in Betracht ziehen könnten, wenn sie feststellen, dass Unternehmen ihre Versprechen gegenüber den Verbrauchern brechen.

„Wir sehen, dass Kreditkartenunternehmen für viele Prämienprogramme von Fluggesellschaften hohe Zinssätze verlangen, manchmal 30 % oder mehr“, sagte Chopra. „Sie zahlen möglicherweise mehr als den Wert ihrer Prämien. “ auf ihr“.

Auch wenn Verbraucher ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Zinsen vermeiden konnten, beklagten sich Verbraucher über Einschränkungen bei der Nutzung der gesammelten Punkte.

Buttigieg sagte NBC News vor der Anhörung am Donnerstag, dass er Bedenken hinsichtlich „plötzlicher Änderungen“ beim Wert von Punkten habe, da die Fluggesellschaften die Kontrolle darüber hätten, wie viele Punkte ein Flug beispielsweise von New York nach Honolulu kosten könnte.

Airlines for America, eine Koalition, die die größten Fluggesellschaften des Landes vertritt, sagte am Donnerstag, dass es in der Branche einen „harten Wettbewerb“ um Kreditkartentreue gebe, und fügte hinzu, dass „Verbraucher die Macht haben, zu entscheiden, ob sie sich für eine Fluggesellschaft für Flugreisen oder für eine Kreditkarte entscheiden.“ Flugreisen.“ . Ausgaben, mit einer breiten Palette von Optionen, um zu wählen, was ihren Bedürfnissen entspricht.

Die Electronic Payments Coalition, die Kreditgenossenschaften, Gemeindebanken und Zahlungskartennetzwerke vertritt, verweist auf die CFPB Daten Der Wert der Prämienpunkte stieg von durchschnittlich 1,4 Cent pro ausgegebenem Dollar im Jahr 2019 auf 1,6 Cent im Jahr 2022. Das gab der Konzern in einer Erklärung am Donnerstag bekannt beschrieben Aufsichtsbehörden prüfen Kreditkartenprämien als „politisch motiviert“

Treueprogramme, bei denen Punkte zu von ihnen festgelegten Preisen an Verbraucher zurückgegeben werden, sind für große Fluggesellschaften eine enorme Einnahmequelle.

Delta Airlines Er sagte Allein im vergangenen Jahr erzielte das Unternehmen mit seinen Treueprogrammen und American Airlines einen Umsatz von 6,5 Milliarden US-Dollar Er sagte 80 % des Umsatzes werden in diesem Jahr von Mitgliedern des Treueprogramms stammen. Als United Airlines im Jahr 2020 ihr gesamtes Treueprogramm für einen Kredit verpfändete, versprach sie dies Wert Vermögenswerte im Wert von 21,9 Milliarden US-Dollar.

Lauren Randall, die in Norwalk, Connecticut, lebt, erzählte NBC News, dass sie kürzlich eine Reisekreditkarte beantragt habe, die bei der Anmeldung 40.000 Meilen bietet, nur um nur wenige Stunden später per Post ein Angebot für dieselbe Karte zu erhalten, die 60.000 Punkte bietet. Sie sagte, sie habe angerufen, um zu sehen, ob sie die bessere Beförderung bekommen könne, sei aber abgewiesen worden und habe es als „Köder und Tauschgeschäft“ bezeichnet.

„Es kommt mir so vor, als ob jedes Jahr entweder die Plätze kleiner werden, die Preise steigen oder es irgendeine Ausrede gibt“, sagte Randall. „Es wäre großartig, diese Unternehmen stärker für ihre Erfahrungen und ihre Versprechen verantwortlich zu machen.“